分類彙整:負債整合

ok忠訓可以辦理整合負債嗎?心得與你分享

ok忠訓可以辦理整合負債嗎?當然是可以

根據人力銀行對39歲以下青年勞工的調查,44.5%的人透露,目前自己「有負債」,其中,22.8%屬於「有負債,而且造成沉重經濟壓力」,21.7%屬於「有負債,但沒有造成沉重經濟壓力」。如果想處理負債,大多數的人可能有聽過「整合負債」這個詞,卻又一知半解,這對債務人來說又該如何著手呢?

整合負債主要有兩種方法:一是將債務人名下所有信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債,透過辦理低利貸款來還清;二是依目前財務狀況提出還款計畫,將多家銀行負債整合為1家銀行的協商方案,以達成利率由高轉低或是降低月付金之目的。

不少人身負多筆債務,有些深受循環利息不斷將債務愈滾愈多,甚至翻倍再翻倍,十分驚人!所以整合負債對有需求的債務人是必要之事,它的好處有:
1.繳款時間點統合方便-若有多家債權銀行,繳款日期不定,不少人會忘記或搞不清楚自己到底繳了哪些、哪些還沒繳,整合負債之後只要記一個繳款日期,不但讓訊息更簡潔,也可以省去多家銀行繳款的麻煩。
2.降低月付金-將利率由高轉低,可降低每月月付金額及利息支出。例如某甲原本月付金近3萬元,3間債權銀行的負債總額近80萬元,但他收入只有3萬多元,於是決定整合負債,向最大債權銀行提出申請,而該銀行評估客戶狀況,同意以協商方式進行,使某甲獲得月付5800元的方案,讓月付金大大降低。
正所謂「時間就是金錢」,整合負債能將「時間」和「金錢」一起簡約,對債務人的生活有一定的影響,然而整合負債的最終方案仍需視債務人狀況而定,評估項目繁瑣,需要更進一步的瞭解才能判定。?

整合負債前後皆有需要注意的事項,尤其整合成功之後,有些人會忽略這是執行還款計畫的開始,並非是債務的結束。以下幾點要特別注意:
1.不是找最低,而是找最適合-找伴侶也好、找工作也好,不是找最完美的,而是找最適合自己的才是所謂的「最好」,整合負債的方案也是如此。有些人只看利率是不是最低,忘了其實重點是看月付金,衡量自身是否能夠負擔,因為0利率也有可能因期數短而使月付金過高,所以不要只看一個點,而是要特別注意限制條件與自己的還款能力。
2.按時繳款,不輕易毀諾-有意整合負債的人,一定要清楚自己的目的,秉持這樣的決心,才能順利除債成功。有些人整合債務後,短期間雖解決債務困窘問題,卻沒有長期持續還款,結果功虧一簣,還增加更多負債,產生更多問題,相當划不來。尤其是更生,一個人一生只有一次機會,更應重視並珍惜。所以按時繳款是很重要的,要確保往後能按時繳款,這樣整合負債才有意義。

債務的產生並不可怕,但面對債務的心態與處理方式就會大大影響我們的生活,像是有些債務人的狀況必須透過協商方式處理,但怕會造成信用不好而不願辦理,尤以高收入、高知識者甚多,因為協商者的個人聯徵紀錄會被註記(註),意思就是在債務協商還款期間,銀行不會予以再放款,必須等清償完畢過1年後,該註記才會消除。其實債務人之所以擔心信用不好,是為了和銀行往來順利,但因其負債過高,銀行也不會再予以貸款了,所以這時應思考:這樣維持信用良好有必要嗎?而且一直下去,還能維持信用良好嗎?因此建議債務人應以降低月付金為優先,讓債務不要成為財務困擾,等到清償債務後,再重新培養信用,就可以和銀行順利往來,恢復原本生活。對於自身債務想要整合,若有不甚瞭解的地方,可透過專業人士進行諮詢,先了解自身的狀況與需求,再進一步決定對應的做法。

整合負債後還能貸款嗎?

債務協商也是降低月付金的方式

但最大不同在於凡是申請債務協商成功者

其個人聯徵紀錄將會註記該客戶為債務協商者

其意思就是在債務協商還款期間,銀行不會再放款給你

但相較於債務整合來說,債務協商因為期數更長,因此整體的月付金會降的比較多,在還款上也會比較輕鬆

但進行債務協商的話,以現在聯徵規定來說

必須等清償完畢滿一年後,該註記才會拿掉

屆時銀行就會有機會再放款給你

說的白話一點,屆時只要能夠做好妥善的規劃

還是能夠申請信用卡和信貸,重新再和銀行進行往來

雖然說債務協商會影響你的短暫信用

但並不是說在未來就完全沒辦法和銀行在進行往來

附帶一提,雖然說在債務協商期間無法和銀行進行信用貸款

但只要協商繳款正常的話,還是能夠辦理車貸喔

不過,現在市面上有很多掛羊頭大賣狗肉的不肖行銷公司

常假借負債整合的名義蠱惑客戶申請債務協商

以至於讓很多無知的客戶從此陷入信用瑕疵的境地,真是不得不慎

所以該進行債務整合還是債務協商

建議你還是可以和真正專業的貸款經理人諮詢

真正的專業貸款經理人一定會協助你分析你當時的狀況來為你提出最適合的建議

不過在進行協商的時候,銀行也會針對申請人收入及支出來做為衡量及考核的依據

基本上是由您的收入扣掉基本生活所需費用來判定你的償債能力,並不是完全沒有規範的

整合負債以低利貸款還清
將債務人名下所有信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債,透過辦理低利貸款來還清,如辦理房貸、二胎、低利信用貸款等等。

負務協商

是依目前財務狀況提出還款計畫,將多家銀行負債整合為1家銀行的協商方案

以達成利率由高轉低,或是延長還款年限、降低月付金之目的。

如果整合負債貸款無法申請過關,無法處理你的債務,那就得動用負債協商這條路。

整合負債好嗎?什麼人適合辦債務整合?

如果目前收入已經有 40% 以上需要償還各種債務,那麼你就該考慮整合負債。

雖然債整後身上仍然會背著債務,卻是把負擔減輕,穩定工作就能固定償還的好方法。

負債整合就是信用破產的意思嗎?

整合負債:就是將信用卡+現金卡+信貸+的債務全部整合到某一家銀行或金融機構集中繳款

將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起,向最大債權銀行提出申請,由最大債權銀行評估您的收入,扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量

負債整合有兩種,一種是透過貸款做整合,那不會影響信用也不會不能再申請卡,但有的銀行為了避免你的負債又增加,會要求要剪卡。但不影響之後辦卡另一種就是透過協商的方式將債務統整,之後只針對一家還款即可

整合負債好處四:還能維持信用,不影響信用分數,不必擔心信用破產與信用瑕疵
整合前:一旦遲繳,信用將大打折扣
整合後:貸款項目改變,只要準時繳款,信用可能加分

債務整合好嗎?適用於每個人嗎?

不,如果你有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄,代表你不符合債務協商條件,那麼銀行基於信用問題無法申請債務整合貸款,則會建議以「債務協商」方式處理。

有一點要記住,千萬不能在短時間內送多間銀行,因為聯徵上都會有紀錄,近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求急切,且都沒過件。你想,下一間銀行還會相信你嗎?一旦聯徵次數過多,就算債務整合條件再良好,也很有可能會被婉拒。

坊間有所謂債務整合廣告或行銷,宣稱能整合銀行債務,保證可低利率優惠還款,政府接收到多位消費者誤信業者廣告行銷,支付了高額費用委託業者代辦銀行債務整合,於事後發現銀行債務前置協商審核根本與業者無關,要求退費被拒絕。雖經向市府消費者保護官申訴協商,但是業者根本不出席協商會議,消費者只能另循法律途徑解決糾紛。